最後更新：2026年1月

簡介

講真：由香港出發去旅行一啲都唔平。無論你係快閃大阪週末覓食，定係飛倫敦公幹，機票酒店之後最大嘅開支通常就係當地消費。如果你用錯信用卡，分分鐘係白白送錢畀人。

外幣簽賬簡直係信用卡獎賞界嘅「無王管」地帶。銀行最鍾意喺宣傳單張上面大大隻字寫住「高達 7% 現金回贈！」，但往往將啲魔鬼細節收埋喺條款細則入面。嗰 7% 包唔包網購？有無最低簽賬要求？用 Apple Pay 算唔算數？

我哋幫大家計過數，睇晒啲悶到抽筋嘅 T&C（條款及細則），比較咗超過 15 張香港最熱門嘅信用卡，為你帶嚟呢份終極海外簽賬指南。如果你想直接睇結果，唔想睇咁多字，可以直接去我哋嘅現金回贈 / 里數計算機，睇吓你嘅消費習慣最適合邊張卡。

TL;DR：快速比較表

如果你趕時間，呢度有齊所有香港信用卡海外/外幣簽賬嘅排名。留意返，「實際回贈率」係預計扣除咗標準外幣交易手續費（FX Fees）後嘅數字。

繼續睇落去，我哋會詳細分析每一張卡，包括嗰啲足以影響你回贈多寡嘅魔鬼細節。

海外簽賬嘅「黃金法則」

喺深入研究各張卡之前，有一條規則你必須遵守，否則乜嘢獎賞都攞唔到。

⚠️ 喺海外千祈唔好用港幣（HKD）結賬。

當你喺東京嘅舖頭或者巴黎嘅酒店，部卡機可能會問你：「你想用 JPY/EUR 定係 HKD 畀錢？」

如果你揀咗 HKD（呢個叫動態貨幣轉換，DCC），會有三件慘事發生：

1. 你會食咗商戶銀行提供嘅極差匯率。
2. 你會有零額外獎賞。大部份銀行只會畀回贈「外幣簽賬」。如果張單寫住 HKD，對銀行嚟講就係本地簽賬，通常得嗰 0.4% 咁少。
3. 你仲可能會被收一筆跨境港幣交易手續費（CBF）。

記住一定要揀當地貨幣。

頂級之選：5% 以上現金回贈卡

🥇 恒生 Travel+ Credit Card (7%/5%)

目前嚟講，呢張絕對係實體旅遊簽賬嘅王者，不過規矩好嚴。

• 優惠： 喺日本、韓國、泰國、新加坡同澳洲作實體簽賬有 7% 回贈。其他國家實體簽賬有 5%。
• 伏位：
  • 只限實體簽賬（Card-Present ONLY）： 呢個好重要。如果你喺日本網站網購，或者上網用美金訂酒店，係無 7% 㗎。你必須喺海外實地拍卡或插卡（或者用 Apple/Google Pay）。
  • 最低簽賬額： 每月累積簽賬要滿 HKD 6,000 先可以解鎖呢個回贈率。
  • 上限： 額外回贈每月上限係 HKD 500。
• 結論： 如果你人喺外地旅遊，帶呢張卡就無錯。只係唔好用佢嚟做預訂行程嘅網上簽賬。

🥈 恒生 MMPower World MasterCard (6%)

如果你想要一張卡搞掂晒——網上同線下——呢張「第二把交椅」對好多人嚟講可能仲實用。

• 優惠： 所有外幣簽賬 6% 回贈。
• 好消息： 唔同 Travel+，呢張包埋網上外幣簽賬。Amazon US 買嘢？6%。Agoda 用美金訂酒店？6%。喺大阪食壽司？6%。
• 伏位：
  • 最低簽賬額： 每月需簽賬滿 HKD 5,000。
  • 上限： 每月回贈上限 HKD 500（同網上零售及其他類別共用）。
• 結論： 最強全能選手。如果你又會網購又會去旅行，MMPower 非常靈活。

🥉 BOC Chill World Mastercard (5%)

• 優惠： 外幣簽賬 5% 回贈。
• 伏位： 上限非常低。每月最多只可以賺 HKD 150 額外回贈。即係話只要簽咗 HKD 3,260，你嘅回贈率就會跌返去 0.4%。
• 結論： 適合學生或者低消費一族，但如果係成家去旅行，第一日就會爆 Cap。

儲里數首選

AMEX The Platinum Card (9X 積分)

對於高端旅客，美國運通白金卡（細頭）提供極大嘅積分潛力，可以換里數（例如 Asia Miles），唔似上面某啲卡（MMPower 同 Travel+ 只能換 Cash，無得換里數）。

• 優惠： 透過「加倍加賞」計劃，外幣簽賬賺 9X 積分。
• 計數： 18 積分 = 1 里，9X 即係 HKD 2 = 1 里（極抵，如果你當 1 里值 $0.08-$0.1，回贈率大約等如 4-5%）。
• 伏位：
  • 上限： 9X 匯率只適用於每季首 HKD 15,000 簽賬。之後會跌返去 4X。
  • 接受程度： 雖然有 Apple Pay 幫手，但 AMEX 始終唔係度度收。
  • 年費： 年費好貴（雖然包咗貴賓室同其他福利）。
• 結論： 如果你儲開 Asia Miles 或 Avios 又鍾意豪華遊，喺 $15k 上限內呢張卡係無敵。

Citi PremierMiles (3-4X 積分)

• 優惠： 平時賺 3 積分（HKD 4/里），如果當月總簽賬滿 HKD 20,000 就有 4 積分（HKD 3/里）。
• 伏位： Citi 嘅積分計劃唔包人民幣（RMB）同澳門幣（MOP）簽賬。如果你成日返深圳或過大海，留返呢張卡喺屋企。
• 結論： 一張穩陣、可靠嘅一般旅遊卡，只要你唔係去中國內地或澳門。

Standard Chartered Cathay Mastercard ($4/里)

• 優惠： 簡單。合資格外幣簽賬 HKD 4 = 1 Asia Mile。
• 伏位： 鎖死咗係 Asia Miles。無得轉 Avios 或者換現金。
• 結論： 國泰死忠粉最適合嘅「佛系」儲里數卡。

最佳「無腦刷」信用卡

有時你唔想計住個上限或者類別，只想簡單直接碌卡。

Mox Credit Card (1-2% + 0% 外幣手續費)

呢張卡之所以係「遊戲規則改變者」，原因只有一個：外幣交易手續費。

• 秘密武器： 呢個表上面幾乎所有其他卡都會收大約 1.95% 嘅外幣交易手續費。Mox 收 0%。
• 優惠：
  • 如果你喺 Mox 戶口放 HKD 250,000（或每月用 FPS 出糧 HKD 25,000+），有 2% 無限 CashBack。
  • 否則有 1% 無限 CashBack。
• 計數：
  • 普通卡：賺 2% - 畀 1.95% 手續費 = 0.05% 淨賺。
  • Mox（有存款）：賺 2% - 畀 0% 手續費 = 2.00% 淨賺。
• 結論： 喺數學上，因為慳咗手續費，Mox 幾乎贏晒所有「2% 回贈」嘅卡。競爭力極強。

有重大伏位嘅卡

用呢啲卡要小心。佢哋表面睇落好吸引，但有特定陷阱。

Citi Cashback (2% - 但要睇清楚細字！)

• 陷阱： 呢張卡外幣有 2%，除咗歐洲經濟區（EEA）嘅實體簽賬。
• 因為歐盟法規關係，Citi（同部分其他銀行）取消咗喺歐洲實體碌卡嘅回贈。
• 結論： 去日本/美國/網購一流。去巴黎或羅馬旅行就廢咗武功。

DBS Live Fresh (1% - 只限網上外幣！)

• 陷阱： 呢張係「網上」卡。佢網上外幣簽賬回贈好高。
• 如果你帶呢張卡去曼谷餐廳碌卡，你只會賺到基本嘅 0.4%。
• 結論： 留返喺屋企。只係當你坐喺香港屋企梳化上外國網買嘢時先好用。

唔好唔記得：外幣手續費（FX Fee）現實

比較信用卡嗰陣，你一定要計埋外幣交易手續費。

• 標準收費： 大部分銀行（HSBC, Hang Seng, Citi, SC, DBS）收 1.95%。
• AMEX 收費： 收 2.00%。
• Mox： 收 0%。

計算例子：
假設你喺東京簽咗 HKD 10,000。

• Hang Seng Travel+ (7%):
  • 你賺到：$700
  • 你畀手續費：$195
  • 淨賺：$505
• Standard Chartered Simply Cash (2%):
  • 你賺到：$200
  • 你畀手續費：$195
  • 淨賺：$5（基本上係打個和）
• Mox (2% 等級):
  • 你賺到：$200
  • 你畀手續費：$0
  • 淨賺：$200

如你所見，除非你張卡回贈遠高於 2%，否則好似 Mox 呢類 0% 手續費嘅卡，往往令你真正落袋嘅錢更多。

點樣揀：決定指南

花多眼亂？以下係揀卡嘅簡單路徑：

• 你會唔會經常去旅行並且實體簽賬（日本/韓國/泰國等）？
  👉 申請 Hang Seng Travel+。就算扣埋手續費，7% 回贈都係無得輸。

• 你想唔想一張卡搞掂晒網購同旅遊？
  👉 申請 Hang Seng MMPower。全方位 6% 很難被打敗。

• 你係咪好憎畀外幣手續費，想要簡單直接？
  👉 申請 Mox Credit。0% 手續費即時幫你慳錢。

• 你係咪認真嘅里數收藏家？
  👉 申請 AMEX Platinum（要豪華福利）或 SC Cathay（要簡單）。

方法論

為咗製作呢份指南，我哋審視咗截至 2026 年 1 月所有香港主要信用卡嘅官方條款及細則（T&Cs）。我哋透過計算基本回贈率、額外類別獎賞同簽賬上限，計出「實際回贈率」。我哋亦特別搵出其他比較網站經常忽略嘅豁免條款（例如 Citi 嘅歐洲條款或 Hang Seng 嘅只限線下條款）。

免責聲明：現金回贈率、條款及細則銀行隨時會改。申請前請務必查閱銀行官方網站。

對某張卡有疑問？用我哋嘅計算機，根據你實際每月開支，睇吓你會賺到幾多。