最後更新：2026年5月
引言
超市消費其實好容易被低估。去幾次百佳、惠康送貨、HKTVmall 買急凍食品，再加幾次便利店補貨，唔覺唔覺就可以變成你每月最大嘅信用卡消費類別之一。
所以，買餸同超市消費係一個值得優化嘅地方。不過，呢個類別亦好容易被表面回贈率誤導。有啲卡真係將超市當作正式獎賞類別；有啲只係指定商戶先有高回贈；有啲聽落好似適合「日常消費」，但去到超市反而得好低回贈。如果你係網上買餸，嗰筆交易更加可能會似網購多過似超市消費。
呢篇指南會用 Jetso Find 計算機同一套邏輯，幫你比較香港主要信用卡喺超市同日常買餸消費上嘅表現。重點唔係搵銀行宣傳入面最大嗰個數字，而係搵出邊張卡對你實際買餸方式最有用。
如果你想直接睇個人化結果，可以用我哋嘅 香港信用卡比較計算機，喺 Supermarkets 類別輸入你每月超市消費。
懶人包：香港最佳超市信用卡
| 信用卡 | 超市／買餸回贈 | 主要伏位 |
|---|---|---|
| HSBC Visa Signature | 如果 Home 係你嘅 5X 類別，最高 3.6% | HK$100,000 年度上限同其他合資格類別共用 |
| Mox Credit | 超市 3% CashBack | 只限 CashBack mode；其他消費標準級別得 1% |
| Standard Chartered Smart | 指定商戶 5% | 每月要簽滿 HK$4,000；5% 只限每月首 HK$5,000 指定商戶消費 |
| AMEX The Platinum Card | 9X 積分（約 3% 現金等值） | 高端卡、季度 accelerator cap、只限指定實體商戶 |
| Standard Chartered Simply Cash | 港幣消費 1.5% | 回贈率較低，但簡單無上限 |
| Citi Cashback / DBS Eminent | 1% fallback rate | 唔係超市專門卡 |
| HSBC EveryMile | 超市只得 0.4% | 如果你以為超市算 everyday spend，呢度係大伏位 |
快速答案： 如果你想要一張簡單嘅超市卡，Mox Credit 係最乾淨直接嘅選擇。如果你本身已經用 HSBC Visa Signature，而且可以將 Home 設為 5X 類別，回贈可以更高。如果你主要喺 SC Smart 指定商戶（例如百佳）買餸，而且每月穩定簽滿 HK$4,000，SC Smart 亦可以好強。
乜嘢先算超市消費？
呢個問題比表面睇重要。
喺計算機入面，「超市」主要指本地雜貨及超市消費，例如 PARKnSHOP、Wellcome、Market Place、city’super、YATA、AEON、DON DON DONKI，以及其他被分類為 supermarket 或 grocery retail 嘅商戶。
實際上，一筆交易點分類唔只睇間鋪個名。佢可以取決於商戶正式登記嘅商戶類別編碼（MCC）、交易點樣處理，以及銀行自己嘅獎賞類別條款。銀行對「超市」、「買餸」、「指定商戶」、「網購」或者「其他消費」有相當大酌情權。大額或者邊界位交易之前，最好睇清銀行最新條款，或者直接問銀行該商戶／交易會點計，唔好只靠 headline rate 假設一定有 bonus。
但現實會複雜啲：
- 實體超市買嘢 通常會按超市消費處理。
- 網上買餸／超市送貨 可能會被視為網購，特別係銀行獎賞 card-not-present 網上零售交易嗰陣。
- HKTVmall 可能落入網購、指定商戶、或者一般超市類別，視乎信用卡條款而定。
- 便利店 未必一定計超市。AMEX 某啲指定 everyday merchants 包括便利店，但好多其他卡唔會將 Circle K 或 7-Eleven 當超市。
- 外賣平台 唔係超市。透過 Foodpanda 或 Keeta 叫熟食，通常唔會算 grocery spend。
如果你大部分買餸都係網上完成，可以順手睇埋我哋嘅 網購信用卡指南。例如 HKTVmall 網上付款，喺計算機入面有時可能應該測試為 Online Shopping，而唔係 Supermarkets。
計算機場景：實際數字係點？
我哋用 Jetso Find 計算機跑咗幾個超市消費場景。以下例子假設交易屬合資格零售消費，唔包括賬單、保險、租金或現金透支。
場景 1：每月 HK$3,000 純超市消費
| 信用卡 | 每月回贈 | 實際回贈率 | 備註 |
|---|---|---|---|
| HSBC Visa Signature | HK$108 | 3.6% | 假設 Home 係 5X 類別，而且年度 cap 仲有位 |
| Mox Credit | HK$90 | 3.0% | CashBack mode，無上限 |
| AMEX The Platinum Card | HK$90 | 3.0% 現金等值 | 假設係指定 everyday merchant，而且 accelerator cap 仲有位 |
| SC Simply Cash | HK$45 | 1.5% | 簡單 fallback |
| Citi Cashback | HK$30 | 1.0% | 其他本地消費回贈 |
| HSBC EveryMile | HK$12 | 0.4% | 超市排除項目 |
| SC Smart | HK$0 | 0.0% | 未達 HK$4,000 每月最低簽賬 |
呢個例子就係點解超市卡唔可以淨係睇 headline rate。SC Smart 宣傳指定商戶回贈好高，但如果你一個月只係喺張卡簽 HK$3,000，因為未達 HK$4,000 最低簽賬，計算機結果係零回贈。
場景 2：每月 HK$8,000 純超市消費
| 信用卡 | 每月回贈 | 實際回贈率 | 備註 |
|---|---|---|---|
| HSBC Visa Signature | HK$288 | 3.6% | Home 作為 5X 類別，cap 仲有位 |
| SC Smart | HK$266.80 | 3.34% | 假設 HK$8,000 全部係指定商戶；首 HK$5,000 有 5%，餘額 0.56% |
| Mox Credit | HK$240 | 3.0% | CashBack mode，無上限 |
| AMEX The Platinum Card | HK$240 | 3.0% 現金等值 | 假設指定 everyday merchant，同 accelerator cap 有位 |
| SC Simply Cash | HK$120 | 1.5% | 無上限平推 |
| Citi Cashback | HK$80 | 1.0% | 其他本地消費回贈 |
| HSBC EveryMile | HK$32 | 0.4% | 超市表現弱 |
每月 HK$8,000 超市消費，如果你可以將 Home 變成 5X 類別，HSBC Visa Signature 會贏。不過，單係呢筆消費一年已經用咗 HK$96,000 HSBC 年度類別 cap，幾乎無咩空間留俾餐飲、海外、生活或購物類別。
場景 3：較貼近現實嘅 HK$12,000 家庭日常消費
每月消費：
- 超市：HK$4,500
- 網購：HK$2,000
- 餐飲：HK$2,500
- 其他合資格消費：HK$3,000
| 信用卡 | 每月回贈 | 實際回贈率 | 點解 |
|---|---|---|---|
| HSBC Visa Signature | HK$246 | 2.05% | Home 有 3.6%，餐飲及購物有 1.6%，其他 0.4% |
| Mox Credit | HK$210 | 1.75% | 超市 3%，其他標準級別 1% |
| BOC Chill | HK$192.80 | 1.61% | 網購同指定商戶假設幫到手，唔係主要靠超市 |
| AMEX The Platinum Card | HK$192 | 1.60% | everyday merchant 強，但非指定港幣消費較弱 |
| SC Simply Cash | HK$180 | 1.50% | 簡單平推基準 |
呢個場景說明：最佳超市卡未必等於最佳家庭卡。如果超市只係你整個月消費其中一部分，你要比較成個 basket，而唔係淨係睇超市張收據。
逐張卡分析
HSBC Visa Signature：Home 做 5X 類別時最強
HSBC Visa Signature 可以係最強超市卡，因為超市屬於 Home 類別。如果 Home 係你揀嘅 5X 類別，超市消費可喺年度優惠上限內賺 3.6%。如果 Home 唔係你揀嘅 5X 類別，仍然可以作為合資格類別賺 1.6%。
計算機結果： 每月 HK$8,000 超市消費，如果 Home 係 5X 類別，而且年度 cap 仲有位，可賺 HK$288/月。
伏位： HK$100,000 年度上限係五個合資格類別共用：餐飲、海外及內地、生活、家居、購物。如果你每月買餸 HK$8,000，一年已經用咗 HK$96,000 cap，其他類別幾乎無位。
最適合： 超市及家居消費係最大開支類別，而且你願意將 5X 類別放喺 Home，而唔係餐飲或海外簽賬。
要小心： 高消費用家。年度 cap 用完之後，類別消費會跌返去 0.4%。
Mox Credit：最乾淨直接嘅超市回贈
Mox Credit 對買餸嚟講最易明：CashBack mode 下，超市消費有 3% CashBack，無每月上限。其他消費標準級別有 1%；如果你符合高階級別（HK$250,000+ 存款或 HK$25,000+ 每月 FPS 出糧），其他消費有 2%。
計算機結果： 每月 HK$8,000 超市消費可賺 HK$240/月。
點解好用： 無年度類別選擇、無超市回贈 cap、唔需要為咗買餸犧牲餐飲或旅遊嘅 5X 類別。
最適合： 想要一張專門買餸卡，但唔想理 cap 嘅人。
要小心： 獎賞模式。3% 超市回贈只適用於 CashBack mode。如果你揀 Asia Miles mode，超市消費會按 Mox 一般里數比率賺里數，而唔係 3% CashBack。
Standard Chartered Smart：百佳重度用家而又達標先最抵
SC Smart 表面好吸引，因為指定商戶有 5% 現金回贈，而指定商戶名單入面有時包括百佳、HKTVmall 等同買餸相關嘅商戶。
但呢張卡有三條重要規則：
- 每月總簽賬要 HK$4,000，先有任何回贈。
- 指定商戶 5% 只適用於每月首 HK$5,000 指定商戶消費。
- 超過上限後會賺基本回贈：每月簽賬 HK$4,000-HK$14,999 為 0.56%；HK$15,000+ 為 1.2%。
計算機結果：
| 每月 SC Smart 消費 | 回贈 | 實際回贈率 |
|---|---|---|
| HK$3,000 指定超市消費 | HK$0 | 0.0% |
| HK$4,000 指定超市消費 | HK$200 | 5.0% |
| HK$8,000 指定超市消費 | HK$266.80 | 3.34% |
| HK$8,000 指定 + HK$7,000 其他消費 | HK$370 | 2.47% |
最適合： 經常喺 SC Smart 指定商戶買嘢，而且每月穩定簽滿 HK$4,000 嘅人。
要小心： 唔好假設所有超市都計。呢張比較似指定商戶玩法，多過純 category 玩法。如果你去嘅超市唔係指定商戶，可能只得基本回贈。
AMEX The Platinum Card：強，但好 niche
AMEX The Platinum Card 喺指定 everyday merchants 有 9X Membership Rewards，包括好多超市、便利店、個人護理連鎖店同油站。
按計算機現金兌換率，9X 約等於 3% 現金等值。如果你儲里數，9X 都好吸引，因為 Membership Rewards 以 18 積分 = 1 里計，即係 accelerator 類別約 HK$2 = 1 里。
計算機結果： 每月 HK$8,000 合資格超市消費可賺 HK$240 現金等值，假設 accelerator cap 仲有位。
最適合： 本身已經用得著 AMEX Platinum 年費同旅遊福利嘅高端用家。
要小心： accelerator cap 係按季度計，AMEX 接受程度唔係度度得，而且超市名單係指定商戶制。只為買餸而申請，通常唔算最簡單。
Standard Chartered Simply Cash：簡單基準線
SC Simply Cash 所有港幣消費有 1.5% 現金回贈，無超市專屬規則。
計算機結果： 每月 HK$8,000 超市消費可賺 HK$120/月。
呢個數字當然唔及 3% 或 3.6% 吸引，但勝在穩陣。無類別選擇、無指定超市名單、無每月 cap。
最適合： 想要一張低維護本地港幣消費卡嘅人。
要小心： 機會成本。如果超市係你每月大開支，3% 超市卡可以令回贈翻倍。
可以用，但唔係超市專門卡
Citi Cashback
Citi Cashback 嘅超市消費通常落入「其他本地消費」，有 1% 回贈。佢真正強項係餐飲、本地酒店同合資格海外消費，而唔係買餸。
DBS Eminent
DBS Eminent 通常會將超市當其他零售消費，回贈 1%。佢真正強項係指定類別，例如餐飲、運動用品、健身同醫療服務，尤其係每筆交易 HK$300+ 嗰啲。
Citi Rewards
如果你喺超市用 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay，Citi Rewards 可以賺 1.7X 積分。按計算機現金兌換率，約等於 1% 現金等值。佢唔係超市專門卡，但如果你偏好積分，都可以做 fallback。
HSBC EveryMile
呢張係大伏位。HSBC EveryMile 聽落好似適合 everyday spending，但超市只得 0.4%，唔係 1% everyday rate。
計算機結果： 每月 HK$8,000 超市消費只賺 HK$32。
EveryMile 應該用喺佢真正強項，例如指定交通、咖啡／輕食、旅遊商戶。唔好將佢當買餸主力卡。
網上買餸同 HKTVmall 又點計？
呢個位值得特別講，因為會直接改變邊張卡最抵。
如果你喺惠康或百佳實體店買餸，通常用超市規則去睇會比較準。如果你係網上買餸，筆交易可能會被當作網購。
咁 HSBC Red 就可能有用。HSBC Red 合資格網上交易有 4% 回贈，每月最多 HK$10,000 網購簽賬享 4%。所以如果你所謂買餸其實主要係 HKTVmall 或其他網上零售平台，應該喺計算機入面用 Online Shopping 測試。
簡單規則：
- 實體超市買餸： 用 Supermarkets 測試。
- 網上買餸： 如果張卡獎賞網上零售，就用 Online Shopping 測試。
- 指定商戶卡： 睇清楚嗰個商戶有冇被點名。
呢個亦係點解計算機將 Online Shopping 同 Supermarkets 分開。相同一籃貨，付款渠道唔同，最佳信用卡都可以唔同。
點樣揀？
揀 HSBC Visa Signature，如果…
- 超市及家居消費係你最大類別。
- 你可以將 Home 設為 5X 類別。
- 你唔會太快用爆 HK$100,000 年度 cap。
揀 Mox Credit，如果…
- 你想要簡單 3% 超市 CashBack。
- 你唔想追蹤每月 cap 或年度類別選擇。
- 你想要一張專門買餸而又易用嘅卡。
揀 SC Smart，如果…
- 你主要喺百佳、HKTVmall 等指定商戶消費。
- 你每月穩定簽滿 HK$4,000。
- 你可以用得晒每月首 HK$5,000 指定商戶額度。
揀 SC Simply Cash，如果…
- 你想要一張簡單本地港幣消費卡。
- 你唔想為買餸再管理多一張卡。
- 你超市消費唔算太高，而方便比極限回贈更重要。
避免用 HSBC EveryMile 買餸，如果…
- 你重視超市消費回贈。
- 你以為超市算 1% everyday purchases。
事實係唔算。喺計算機入面，EveryMile 超市只得 0.4%。
總結
香港超市消費邊張卡最好，取決於你願意管理幾多複雜度。
- 最強回贈率（如果啱你玩法）： HSBC Visa Signature，Home 做 5X 類別有 3.6%。
- 最簡單超市卡： Mox Credit，3% CashBack。
- 最佳指定商戶玩法： SC Smart，首 HK$5,000/月指定商戶 5%，但要達 HK$4,000 最低簽賬。
- 最佳簡單港幣 fallback： SC Simply Cash，1.5%。
- 最大伏位： HSBC EveryMile，超市只得 0.4%。
如果買餸係你每月主要開支之一，唔好淨係睇超市回贈率。用 Jetso Find 信用卡計算機 跑一次完整每月消費模式。某張卡可能買餸贏，但加埋餐飲、網購、海外同其他日常消費之後，結果可以完全唔同。
方法論
我哋使用 Jetso Find 信用卡計算機，按 2026 年 5 月嘅模型規則模擬超市及家庭消費場景。例子假設交易為合資格零售消費，並根據現時計算機內嘅卡規則，包括 HSBC Visa Signature 嘅 Home 類別、Mox CashBack mode、SC Smart 指定商戶 cap 及最低簽賬、AMEX Platinum 指定 everyday merchant 類別，以及 HSBC EveryMile 嘅超市排除項目。
銀行條款、商戶分類、回贈率同指定商戶名單都可以改變。申請前請務必到銀行官方網站查閱最新條款。